Een gecedeerde schuldenaar is een schuldenaar wiens schuldeiser de vordering op hem heeft overgedragen aan iemand anders. U krijgt plots een brief van een onbekend bedrijf dat beweert dat u voortaan aan hen moet betalen. Mag dat zomaar? En aan wie betaalt u nu veilig? Het goede nieuws: de wet beschermt u.
Drie partijen, één schuld
Bij een overdracht van schuldvordering, ook cessie genoemd, zijn drie partijen betrokken:
- de oorspronkelijke schuldeiser, die de vordering overdraagt (de overdrager of cedent);
- de nieuwe schuldeiser, die de vordering overneemt (de overnemer of cessionaris);
- uzelf, als schuldenaar: de gecedeerde schuldenaar.
De cessie komt tot stand door een akkoord tussen de overdrager en de overnemer. U hoeft daar als schuldenaar niet mee in te stemmen. Er is dus geen overeenkomst met drie partijen nodig. Uw schuld zelf verandert niet: u blijft hetzelfde bedrag verschuldigd, alleen de persoon aan wie u betaalt kan wijzigen. Hoe een cessie in het algemeen werkt, leest u in Wat is een overdracht van schuldvordering (cessie)?
Wanneer geldt de overdracht ook voor u?
Hier ligt uw belangrijkste bescherming. Volgens art. 5.179 BW kan de overdracht pas tegen u worden ingeroepen vanaf het ogenblik dat ze u ter kennis is gebracht, of dat u ze zelf erkend heeft. Die regel stond vroeger, in bijna dezelfde woorden, in art. 1690, §1, tweede lid oud BW. Er is inhoudelijk dus weinig veranderd.
Wat betekent dat in de praktijk?
- Zolang u niet op de hoogte bent gebracht, mag u gewoon aan uw oorspronkelijke schuldeiser betalen. Betaalt u te goeder trouw vóór de kennisgeving, dan bent u bevrijd (art. 5.179 BW).
- Betaalt u na de kennisgeving toch nog aan de oorspronkelijke schuldeiser, dan bent u niet bevrijd. U riskeert dan een tweede keer te moeten betalen, nu aan de nieuwe schuldeiser.
- Ook andere afspraken die u te goeder trouw met de oorspronkelijke schuldeiser maakte vóór de kennisgeving, bijvoorbeeld een afbetalingsregeling, kunt u in principe aan de nieuwe schuldeiser tegenwerpen (art. 5.181 BW).
Wat houdt de kennisgeving in?
Volgens art. 5.180 BW mag de kennisgeving uitgaan van de overdrager of van de overnemer. U moet alleen het bestaan van de overdracht te horen krijgen. De volledige overeenkomst tussen beide schuldeisers hoeft u niet te ontvangen.
De wet legt geen vaste vorm op. Een gewone brief kan volstaan, en de rechtspraak aanvaardt dat ook. Toch is een aangetekende zending de veiligste keuze. Zo kan niemand later betwisten wanneer u op de hoogte was. Dat moment bepaalt immers aan wie u nog bevrijdend kunt betalen.
Heeft u samen met anderen een schuld waarvoor u hoofdelijk aansprakelijk bent? Dan wordt vaak aangenomen dat een kennisgeving aan één van de medeschuldenaars volstaat om de overdracht ook tegen de anderen in te roepen. De artikelen over cessie zeggen dat niet uitdrukkelijk. Kreeg u zelf geen bericht? Vraag dan na of een van uw medeschuldenaars er een ontving, voordat u betaalt.
Zo gaat u veilig te werk
- Controleer of de kennisgeving duidelijk vermeldt wie de nieuwe schuldeiser is en welke vordering werd overgedragen.
- Twijfelt u? Vraag schriftelijk bevestiging aan uw oorspronkelijke schuldeiser.
- Betaal na een kennisgeving niet meer aan de oorspronkelijke schuldeiser.
- Bewaar alle brieven en betalingsbewijzen.
Kort samengevat: vraag en antwoord
Wat is een gecedeerde schuldenaar? De schuldenaar wiens schuldeiser zijn vordering heeft overgedragen aan een nieuwe schuldeiser. De schuld blijft dezelfde, alleen de schuldeiser verandert.
Aan wie moet een gecedeerde schuldenaar betalen? Aan de oorspronkelijke schuldeiser zolang de overdracht niet ter kennis werd gebracht of erkend. Daarna alleen nog aan de nieuwe schuldeiser (art. 5.179 BW).
Veelgestelde vragen
Moet ik instemmen met de overdracht van mijn schuld?
Nee. De cessie komt tot stand tussen uw schuldeiser en de nieuwe schuldeiser. U moet alleen op de hoogte worden gebracht.
Wat als ik na de kennisgeving toch aan mijn oude schuldeiser betaal?
Dan bent u niet bevrijd. U riskeert dat u nog eens moet betalen, nu aan de nieuwe schuldeiser.
Volstaat een gewone brief als kennisgeving?
In principe wel, want de wet legt geen vorm op. Een aangetekende zending is wel sterk aan te raden als bewijs.
Wie mag mij laten weten dat de vordering is overgedragen?
Zowel de oorspronkelijke als de nieuwe schuldeiser (art. 5.180 BW).